Esta modalidad de hipoteca financia hasta un 97 % del valor de tasación de la vivienda y dispondremos de un plazo de devolución máximo de 30 años. El tipo de interés será variable, de Euríbor + 0,75 puntos, aunque se establecerá un plazo inicial a tipo fijo con un interés del 4,5 %.

Características de la Hipoteca Cuota Progresiva del Banco Santander Central Hispano.

- Importe máximo: 97 % del valor de tasación.
- Plazo: hasta 30 años.
- Tipo de interés inicial fijo del 4,5 %. Resto: variable (Euríbor + 0,75 %).
- Comisión de apertura del 0,75 %.

El plazo para la devolución de la Hipoteca Cuota Cero del Banco Santander Central Hispano será de hasta 30 años y el importe solicitado podrá ser de hasta un 97 % del valor de tasación de la vivienda. Primero se establecerá un tipo de interés fijo del 4,5 % y, tras este periodo, el interés será de Euríbor + 0,75 %. Hay una comisión de apertura de la hipoteca del 0,75 % y podremos amortizar parcialmente el crédito sin que ello comporte gastos adicionales.

Características de la Hipoteca Cuota Cero del Banco Santander Central Hispano.

- Importe máximo: 97 % del valor de tasación.
- Plazo: hasta 30 años.
- Tipo de interés inicial fijo del 4,5 %. Resto: variable (Euríbor + 0,75 %).
- Comisión de apertura del 0,75 %.

Este dato se sitúa tan sólo seis centésimas por encima del dato de junio, pero 1,025 puntos por encima del Euribor de julio de 2006, que se situó en el 3,539%, por lo que volverá a tener efecto en las familias hipotecadas. Así, el incremento del Euribor se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.

En una hipoteca media, que según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 150.810 euros en el mes de mayo, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría a 887,3 euros desde los 799,2 euros que tenía que pagar en julio de 2006, lo que supone un incremento mensual de 88 euros en las cuotas y una subida anual de 1.056 euros.

EL LUNES LLEGÓ AL 4,645%

El Euribor cerró la primera mitad de agosto en el 4,6%, a pesar de que se había mantenido a tasas del 4,5% desde comienzos de agosto, pero el miércoles día 8 franqueó ya la barrera del 4,6%, e incluso llegó a alcanzar el 4,645% el lunes pasado. El Euribor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo.

Los datos correspondientes al mes de julio muestran también un ascenso, hasta el 4,563%, del Mibor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000.

Por su parte, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años sube en julio hasta el 5,283% en el caso de los bancos, hasta el 5,362% en las cajas de ahorros y hasta el 5,326% en el conjunto de las entidades de crédito. El tipo activo de referencia de las cajas de ahorro se sitúa en el 5,750%.

DUDAS SOBRE LA SUBIDA DE TIPOS EN SEPTIEMBRE

Este menor aumento del Euribor respecto a meses anteriores está en línea con las previsiones de los analistas, que contemplaban una desaceleración del ritmo de avance del indicador a partir del segundo semestre del año.

La mayoría de los expertos daba por descontado que el Banco Central Europeo (BCE) subiría un cuarto de punto los tipos de interés en su reunión de septiembre, sin embargo, la crisis crediticia en Estados Unidos que ha generado volatilidad en los mercados hace que se planteen dudas sobre si finalmente se ellevará a cabo.

Fuente: Europa Press

De mantenerse en estas tasas a final de mes, este dato supondría el nivel más alto desde diciembre de 2000 y la vigésimo tercera subida mensual consecutiva del indicador.

El índice se había mantenido a tasas del 4,5% desde comienzos de agosto, pero el miércoles día 8 franqueó ya la barrera del 4,6%, y ayer superó la del 4,7%.

Si se mantiene en estos niveles a finales de mes, tendrá repercusión en los bolsillos de las familias hipotecadas. El Euribor subió en julio hasta el 4,564%, frente al 4,504% de junio, según el dato confirmado por el Banco de España.

Este repunte del Euribor se produce pese a las inyecciones masivas de liquidez al sistema por parte del Banco Central Europeo (BCE), en coordinación con otras autoridades monetarias, como la Fed o el Banco de Japón (BoJ, por sus siglas en inglés), que han adoptado medidas similares para alejar el fantasma de una crisis crediticia.

De hecho, el BCE volvió hoy a inyectar liquidez al adjudicar en subasta extraordinaria de refinanciación a largo plazo un total de 40.000 millones de euros a un tipo marginal del 4,49%.

Asimismo, el BCE subrayó ayer en un comunicado que la posición del Consejo de Gobierno de la institución respecto a su política monetaria continúa siendo la que explicó su presidente, Jean Claude Trichet, el pasado día 2 de agosto.

En aquella intervención, convocada en el último momento por la institución, Trichet afirmó que el BCE mantiene una “fuerte vigilancia para controlar los riesgos inflacionistas”, lo que fue interpretado como una señal inequívoca de que el banco preparaba a los mercados para una próxima subida de los tipos de interés.

Trichet, aunque no quiso confirmar estas expectativas indicando que el BCE nunca se compromete por adelantado con futuros movimientos de tipos, sí afirmó entonces que la entidad presta atención a los movimientos en los mercados y expuso que éstos se encuentran “volátiles” en los últimos tiempos.

De confirmarse la medida, el BCE aplicaría una subida de tipos en septiembre, hasta el 4,25%, tras haberlos mantenido a primeros de agosto en el 4% actual.

Fuente: Europa Press

Este dato se sitúa tan sólo seis centésimas por encima del dato de junio, pero 1,025 puntos por encima del Euribor de julio de 2006, que se situó en el 3,539%, por lo que volverá a tener efecto en las familias hipotecadas. Así, el incremento del Euribor se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.

En una hipoteca media, que según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 150.810 euros en el mes de mayo, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría a 887,3 euros desde los 799,2 euros que tenía que pagar en julio de 2006, lo que supone un incremento mensual de 88 euros en las cuotas y una subida anual de 1.056 euros.

EL LUNES LLEGÓ AL 4,645%

El Euribor cerró la primera mitad de agosto en el 4,6%, a pesar de que se había mantenido a tasas del 4,5% desde comienzos de agosto, pero el miércoles día 8 franqueó ya la barrera del 4,6%, e incluso llegó a alcanzar el 4,645% el lunes pasado. El Euribor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo.

Los datos correspondientes al mes de julio muestran también un ascenso, hasta el 4,563%, del Mibor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000.

Por su parte, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años sube en julio hasta el 5,283% en el caso de los bancos, hasta el 5,362% en las cajas de ahorros y hasta el 5,326% en el conjunto de las entidades de crédito. El tipo activo de referencia de las cajas de ahorro se sitúa en el 5,750%.

DUDAS SOBRE LA SUBIDA DE TIPOS EN SEPTIEMBRE

Este menor aumento del Euribor respecto a meses anteriores está en línea con las previsiones de los analistas, que contemplaban una desaceleración del ritmo de avance del indicador a partir del segundo semestre del año.

La mayoría de los expertos daba por descontado que el Banco Central Europeo (BCE) subiría un cuarto de punto los tipos de interés en su reunión de septiembre, sin embargo, la crisis crediticia en Estados Unidos que ha generado volatilidad en los mercados hace que se planteen dudas sobre si finalmente se ellevará a cabo.

Fuente: Europa Press

Este dato, a la espera de la última jornada de mañana y que deberá ser confirmado por el Banco de España a mediados de julio, se sitúa tan sólo seis centésimas por encima del dato de junio, pero 1,026 puntos por encima del Euribor de junio de 2006, que se situó en el 3,539%, por lo que volverá a tener efecto en las familias hipotecadas. Así, el incremento del Euribor se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.

En una hipoteca media, que según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 150.810 euros en el mes de mayo, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría a 887,34 euros desde los 799,28 euros que tenía que pagar en julio de 2006, lo que supone un incremento mensual de 88,06 euros en las cuotas y una subida anual de 1.056,72 euros.

EL BCE SUBIRA LOS TIPOS DE INTERES

Este menor aumento del Euribor respecto a meses anteriores está en línea con las previsiones de los analistas, que contemplaban una desaceleración del ritmo de avance del indicador a partir del segundo semestre del año.

La mayoría de los expertos dan por descontado que el Banco Central Europeo (BCE) subirá, al menos, un cuarto de punto los tipos de interés antes de finalizar el año, e incluso algunos organismos estiman que la subida puede ser de hasta medio punto. La evolución diaria del Euribor ha tenido un comportamiento dispar, dado que algunas jornadas experimentó ligeros incrementos, que eran compensados en días sucesivos por nuevos descensos. Así, el pasado 9 de julio marcó la tasa máxima diaria, con el 4,594%. El Euribor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo.

Fuente: Europa Press

De este modo, el banco alemán indica en su último informe semanal ‘Global Markets Research - Exchange rates perspectives’ que probablemente el BCE elevará en un cuarto de punto porcentual los tipos en septiembre u octubre, aunque la entidad germana no encuentra motivos para que el organismo dilate su decisión y, además, augura una posible nueva subida, que situaría los tipos en el 4,50% a finales de año.

Respecto a la Reserva Federal, Deutsche Bank señala que el debilitamiento de la economía estadounidense y del consumo no parece que vayan a ser de un calibre suficiente como para afectar al mercado laboral, por lo que de mantenerse el actual escenario la Fed mantendría los tipos estables en vistas de que la inflación subyacente parece ir reduciéndose al ritmo previsto, aunque el índice general se mantiene a niveles aún elevados y bajo la incertidumbre de encarecimientos en los precios de la energía y de los alimentos.

TAMBIÉN SUBIDA EN JAPÓN

Asimismo, Deutsche Bank apuesta por una inminente subida de tipos del 0,25% en Japón, hasta el 0,75%, en la próxima reunión del Banco Central del país (BoJ) del 22 de agosto, así como graduales nuevas subidas en el futuro. Deutsche Bank plantea un escenario para finales de 2008 en el que el euro se apreciará frente al dólar hasta 1,40 unidades, mientras que el yen experimentará una significativa revalorización hasta 95 yenes por dólar desde los 115 yenes previstos para finales del presente año.

Por otro lado, la entidad germana advierte en su informe de que la depreciación del dólar acarrea una respuesta alcista en los precios de las materias primas, la mayoría de los cuales están vinculados al ‘billete verde’ en los mercados internacionales. Asimismo, el crecimiento económico de los países emergentes y su mayor demanda de materias primas ejercen presiones al alza en sus precios.

Fuente: Europa Press

Por su parte, el importe medio por hipoteca constituida sobre el total de fincas rústicas y urbanas se situó en 168.014 euros, un 9,5% más que en el mismo mes de 2006 y un 2,4% inferior al registrado en abril.

En el quinto mes del año, se hipotecaron un total de 165.383 fincas rústicas y urbanas, lo que supone un descenso del 4,62% respecto al mismo mes del año anterior, por valor de 27,8 millones de euros, un 4,43% más.

Las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios en mayo de este año, con el 59,1% del total, seguidas de los bancos (31,5%) y de otras entidades financieras (9,4%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 57,3% del total, los bancos el 34,6% y otras entidades, el 8,1%.

TIPO DE INTERES MEDIO DEL 4,65%.

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 4,65% y el plazo medio de 26 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,64% y un plazo medio de 26 años.

El 97,7% de las hipotecas constituidas en mayo utilizó un tipo de interés variable, frente al 2,3% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 86,9% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en mayo a 28.420, lo que supone un crecimiento interanual del 33,2%. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 20.714, un 30,6% superior al registrado en mayo de 2006.

Atendiendo al tipo de cambio en las condiciones, en mayo se produjeron 21.982 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una subida del 36%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 4.367, un 19,9% más.

Además, un total de 2.071 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 34,5%.

CAMBIOS EN SUS CONDICIONES.

De las 28.420 hipotecas que cambiaron sus condiciones en mayo, el 53,6% se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones, desde el 8,3% hasta el 3% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo de interés variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante. Además, su interés medio es el más bajo antes del cambio (3,85%) y después del cambio el interés medio más bajo es el referente a otros tipos de interés (3,9%).

Tras las modificaciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,76 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumentó 0,51 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Respecto a las cancelaciones, en mayo se cancelaron registralmente un total de 80.622 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 0,5%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 8,1%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas disminuyeron un 0,7%. El número de cancelaciones sobre viviendas creció un 2,6% en tasa interanual.

El 97,1% de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 2,9% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 76,8% fueron viviendas.

ISLAS BALEARES Y LA COMUNIDAD VALENCIANA, A LA CABEZA.

Por comunidades autónomas, Islas Baleares (con 721) y la Comunidad Valenciana (con 688) fueron las regiones que concentraron un mayor número de fincas con hipoteca constituida en mayo por cada 100.000 habitantes, mientras que Castilla La Mancha y La Rioja fueron las que registraron un mayor crecimiento con un 48,8% y un 17,7%, respectivamente.

En cambio, Madrid y Cataluña registraron el mayor importe medio hipotecado, con 237.358 euros y 207.044 euros, respectivamente. Murcia (25,6%) y Galicia (24,8%) fueron las comunidades que experimentaron una tasa de variación interanual mayor.

Las comunidades que registraron el mayor número de cambios en las condiciones de las hipotecas en mayo por cada 100.000 habitantes fueron Comunidad Valenciana (170) y Castilla La Mancha (108), mientras que Murcia y la Comunidad Valenciana fueron las que registraron el mayor número de hipotecas canceladas por 100.000 habitantes con 316 y 326 cancelaciones, respectivamente.

Fuente: Europa Press

El saldo hipotecario acumulado en los cinco primeros meses del año ascendió a 66.324 millones, con un crecimiento interanual del 7,3%, mientras que sólo en mayo las hipotecas concedidas en España ascendieron a 13.674 millones de euros, un 1,4% más.

La AHE ya pronosticó hace unos meses que la actividad crediticia sufriría una “desaceleración progresiva” durante 2007 a causa del nivel de precios de la vivienda alcanzado en 2006 y la política monetaria restrictiva del Banco Central Europeo (BCE).

DESACELERACION DE LA BANCA

La ralentización del crédito hipotecario vino principalmente por el lado de la banca, que en mayo contaba con un saldo vivo de 345.536 millones de euros, con un incremento interanual del 17,6%.

Por contra, las cajas de ahorro gestionaron hasta mayo créditos por valor de 538.588 millones, con un incremento interanual del 23,8%, sensiblemente superior al de los bancos.

Las cooperativas de crédito gestionaron hipotecas por un importe de 58.744 millones de euros, lo que supuso un incremento interanual del 21,8%. Finalmente, los establecimientos financieros de crédito movieron 7.349 millones, un 4,9% más.

El saldo vivo total de los activos hipotecarios titulizados en mayo de 2007 se situó en 125.463 millones de euros, un 64,6% más que en el mismo mes del año anterior.

El valor de los préstamos hipotecarios titulizados por las cajas de ahorro ascendió a 56.728 millones, un 52,2% más, frente a los 50.886 millones de euros (+97,6%) de la banca y los 11.188 millones (+29,7%) de las cooperativas de crédito.

Fuente: Europa Press

En cuanto a la vivienda de protección oficial (VPO), su precio medio se situó en 1.035,8 euros por metro cuadrado al cierre del pasado mes de junio, lo que supone una subida del 4% respecto al mismo mes de 2006.

PRECIO DEL SUELO

El suelo, por su parte, se encareció un 5,6%, hasta los 271,8 euros por metro cuadrado, si bien en este caso se trata de datos sólo del primer trimestre del año.

“Los precios estaban por las nubes y estos datos confirman el aterrizaje suave y tranquilo, sin turbulencias, de los que precios, algo positivo para los ciudadanos y bueno para la economía”, indicó en rueda de prensa el director general de Arquitectura y Política de Vivienda del Ministerio, Rafael Pacheco. En su opinión, la evolución del coste de los pisos camina hacia el objetivo del Gobierno de alinearlo a la progresión de la inflación, algo que, según destacó, ya se consigue en algunas comunidades autónomas.

ESPERANZA PARA EL ACCESO A LA VIVIENDA

“Esta tendencia de ajuste gradual del mercado puede constituir una esperanza para miles de jóvenes y ciudadanos que verán como mejora su acceso a la vivienda”, añadió. La ralentización del precio de los pisos se registra también en su evolución interanual, dado que en el segundo trimestre del ejercicio el precio medio de la vivienda libre subió un 1,5%, frente al incremento del 2,9% del primer trimestre y al 1,7% de los dos últimos trimestres de 2006.

Además, este mantenimiento de la desaceleración se ratifica también con los descensos registrados en las tasaciones de vivienda y en las transacciones de suelo, junto con el descenso en la promoción de viviendas libres que, por vez primera en muchos años se produjo en el primer trimestre del año, según los datos ya avanzados ayer jueves por Vivienda.

En cuanto a las tasaciones, en la primera mitad del año se realizaron un total de 422.280 tasaciones de viviendas, lo que se traduce en un descenso del 18,8% respecto a la misma fecha de 2006. Respecto a compras y ventas de suelo, además, en el primer trimestre se cerraron 12.819 operaciones de transacciones de suelo, un 33,2% menos sobre los mismos meses del pasado año. No obstante el valor total de estas operaciones (que afectaron a 19,32 millones de metros cuadrados) se elevó a 5.330,80 millones, un 27% más.

ONCE REGIONES POR ENCIMA DE LA MEDIA

El precio de los pisos libres sigue mostrando cierta heterogeneidad por zonas y por comunidades autónomas. A cierre de junio, un total de once regiones, además de Ceuta y Melilla, registraron encarecimientos por encima de la media del 5,8%.

Se trata de Andalucía (+7%), Aragón (+6%), Asturias (+7,1%), Baleares (+7,8%), Canarias (+6%), Cantabria (+5,9%), Castilla y León (+5,9%), Extremadura (+9,1%), Galicia (+7,5%), Murcia (+9,4%), País Vasco (+6,5%) y las ciudades de Ceuta y Melilla (+8,7%). En Castilla-La Mancha la vivienda subió un 4,5%, en Cataluña un 5,6%, en Valencia un 5,3%, en Madrid un 3,1%, el mismo porcentaje que en Navarra, un 0,4% en La Rioja.

Destaca el hecho de que, en datos intertrimestrales (el segundo trimestre del año respecto al primero), el precio de los pisos cayó en Soria (-0,4%), Valladolid (-1,3%), Guadalajara (-1,1%), Madrid (-0,4%), en Navarra (-0,4%) y en La Rioja (-0,1%).Así, las poblaciones más caras para comprar una vivienda son San Sebastián (4.213,3 euros por metro cuadrado), por delante de Getxo (3.821,8 euros), Madrid (3.786 euros ) y Barcelona (3.777,6 euros). Por contra, las más económicas son Hellín (880,5 euros), Onteniente, en Valencia (944,7 euros); Don Benito, en Badajoz (1.001,5 euros), y Almendralejo, también en Badajoz (1.028,5 euros).

Fuente: Europa Press